Das Rentenniveau in Deutschland sinkt weiter. Laut Analysen soll 2030 die Rente nur noch 40% vom Bruttolohn sein. Grund dafür sind steigende Lebenserwartungen und eine geringe Geburtenrate.
Sind Sie in der glücklichen Lage, dass Sie für die Sicherung Ihres Lebensalters noch Zeit haben? Dann lassen Sie uns gemeinsam überlegen wie Ihr Vorsorgeplan aussehen soll. Einen kleinen Überblick über die wichtigsten Bausteine Ihrer Altersvorsorge erhalten Sie hier.
Aber auch für diejenigen von uns, die bereits zur Generation 50+ gehören, gibt es eine umfassende Absicherung. Lesen Sie hierzu „Die Highlight für die Altersgruppe 50+“ oder nehmen Sie Kontakt mit uns auf. Unsere Maklerbetreuer beraten Sie umfassend.

Weiterführende Informationen:
Vorsorgeplan:
Die „Drei-Säulen-Altersvorsorge“ setzt sich zusammen aus der gesetzlichen Vorsorge (1. Säule), der betrieblichen Altersvorsorge (2. Säule) und der privaten Vorsorge (3.Säule). Bei der private Vorsorge hat jeder Sparer die Wahl für seine Anlagen. Experten raten immer zu einem Mix aus den folgenden Kategorien:
3. Rürup-Rente
1. Invesmentfonds-Sparpläne
Was zeichnet einen Investmentfonds (offenen Fonds) aus? Eine Gesellschaft sammelt das Geld der Anleger, bündelt es in einem Sondervermögen – dem Investmentfonds – und investiert es in einem oder mehreren Anlagebereichen. Die Gelder die im Fond unsere Partner angespart werden, sind täglich verfügbar!
Mit dem Kauf von Investmentfondsanteilen wird der Anleger Miteigentümer am Fondsvermögen und hat einen Anspruch auf Gewinnbeteiligung und Anteilsrückgabe.
Sicherheit = Breite Streuung
Fonds unterliegen dem Grundsatz der Risikomischung. Das Risiko wird gestreut durch unterschiedliche
- Länder
- Branchen
- Märkte
- Anlageklassen
Risikomischung und komplexe Zusammensetzung sind in Deutschland und in Österreich gesetzlich vorgeschrieben.
Die Anlagebereiche
Aktien – Anteil an einer Gesellschaft/einem börsennotiertem Unternehmen | |
Festverzinslichen Wertpapiere – ein schuldrechtlicher Anspruch auf z. B.: Schuldverschreibung, Anleihe, Pfandbrief, Rentenpapier, Obligation; international auch: Bond oder Debenture | |
Geldmarkt – ist der Handel mit Zentralbankguthaben der Geschäftsbanken | |
Immobilien – vom Lateinischen abgeleitet „im-mobilis“ für eine nicht bewegliche Sache |
Aus der Finanzkrise haben wir alle gelernt. Es ist von größter Bedeutung sich keinen Spekulationen hinzugeben. Wir suchen für Sie das richtige Investment für Ihre Zukunft. Vertrauen Sie auf unsere Erfahrung und der Jahrzentelangen Erfahrung einiger Fondsmanager (wie z.B. Tempelton). Die FAZ schreibt hierzu: „Bei der Wertentwicklung abhängig vom Alter des Fonds erkennen sie einen klaren Trend: ‚Je älter der Fonds, desto besser das Ergebnis …„
2. Riester-Rente
Die Riester-Rente gehört vorrangig zur 3. Säule der Altersvorsorge. Sie ist eine staatlich geförderte Vorsorge und dient dem Aufbau einer zusätzlichen kapitalgedeckten privaten oder betrieblichen Altersvorsorge. Es wird eine lebenslange Rente in gleichbleibender oder steigender Höhe gezahlt.
Vorteile der Riester-Rente:
+ Staatliche Förderung (Zulage und Steuerabzugsmöglichkeit bei Sonderausgaben)
+ Informationspflicht und Transparenz über Kosten
+ Keine Anrechnung des Versorgungskapitals auf Arbeitslosen- und Sozialhilfe
+ Der Anbieter muss zum Beginn des Auszahlungszeitpunktes mindestens die Summe der eingezahlten Beiträge garantieren (Kapitalgarantie).
+ Wechsel der Anbieter während der Vertragslaufzeit ist möglich
+ Bei Tod des Versicherten vor Ende der vereinbarten Garantiezeit kann der Ehepartner die Rente für diese Zeit weiter beziehen.
Wer ist Förderberechtigter?
Pflichtversicherte der gesetzlichen Rentenversicherung, Beamte, Richter, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit und Ehegatten Förderberechtigter.
Es gibt natürlich auch einige Nachteile bei der Riesterrente. Sie gilt als wenig flexibel bei Ein- und Auszahlungen und als bürokratischer Akt. Bei einem persönlichen Gespräch können wir gemeinsam mit Ihnen herausfinden, ob dieses Produkt für Sie geeignet ist.
Haben Sie schon von der Wohn-Riester gehört? Mit dieser Förderung wird auch der Kauf, Bau oder die Entschuldung eines Eigenheims (egal ob Wohnung oder Haus) Riester gefördert.
3. Rürup-Rente
Die Rürup-Rente (auch als Basisrente bezeichnet), ist eine Form der staatlich geförderten Altersvorsorge. Sie gehört somit – ebenso wie die Riester-Rente – zur 3. Säule der Altersvorsorge und beruht auf einem Rentenversicherungsvertrag, der in den Leistungskriterien und der steuerlichen Behandlung der gesetzlichen Rente entspricht. Die Basisrente ist aber nicht umlagefinanziert, sondern kapitalgedeckt. Die besondere Zielgruppe für die Basisrente sind Selbständige, das Sie keine Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge oder geförderte Riester-Rente haben.
Vorteile der Rürup-Rente:
+ Staatliche Förderung (als Sonderausgaben absetzbar)
+ Wird nicht auf das Vermögen angerechnet bei Arbeitslosigkeit oder Pfändung (in der Ansparphase)
+ Flexible Besparung
Ein wichtiger Punkt ist, dass der angesparte Betrag nicht in einer Summe ausgezahlt werden darf. Sie wird lebenslang verrentet. Die Basisrente ist somit ein wichtiges Glied des Maßnahmenbündels für Ihre Sicherheit im Alter. Wenn Sie weitere Informationen wünschen zögern Sie nicht unser Büro zu kontaktieren.
4. Lebensversicherung
Mit einer Lebensversicherung können Sie Kapital ansparen und persönliche Risiken absichern. Wobei grundsätzlich verschiedene Arten unterschieden werden wie:
– Risikolebensversicherung (der Hinterbliebenen-Schutz)
– Kapitallebensversicherung
Hier wird nicht nur im Todesfall eine Leistung der Versicherung erbracht, sonder die Beiträge werden auf Basis einer Erlebensfallsumme ausbezahlt. Eine Möglichkeit zu sparen ist die fondgebundene Lebensversicherung. Hierbei werden die Beiträge in offenen Fonds investiert.
5. Immobilienbesitz
Der Erwerb eines Immobilienbesitzes während der Erwerbsphase – sei es für den Eigengebraucht, oder zum Vermieten – kann den Ruheständler das Auskommen mit der Rente erleichtern. Staatliche gefördert wird die Wohn-Riester und beim Ansparen zum Kauf eines geeigneten Objektes sind unter anderem offene Fonds besonders geeignet. Der Erwerb einer Immobilie ist eine Lebensentscheidung; wir stehen Ihnen zur Seite!
6. Private Geldanlage
Sie können aus einem breitem Spektrum von Produkten wählen: klassisches Sparbuch, (Bundes)Wertpapiere, Festgeldanlagen oder Sparbriefe. Hier muss immer im Hinblick auf Risiko vs. Rendite entschieden werden.
Höhere Rendite bedeutet i.d.R. längere Bindungsdauer vs. Kurzfristig verfügbares Kapital hat i.d.R. geringere Renditen zur Folge.
Risikoarme Anlagen stehen i.d.R. geringere Renditen gegenüber vs. weniger sichere Anlagen bieten meist höhere Renditewahrscheinlichkeit.
Die Highlights für die Altersgruppe 50+:
- Privathaftpflicht + Hund ab 60+ (zum Beispiel um €40,00 + €59,00)
- Hausrat
- Notfallprogramm
- Pflegerente und -versicherung
- Sterbeversicherung ohne Gesundheitsprüfung
- Absicherung der Enkel
- Extrakonto DIBA z. Z.2,25 % ab 1,00 €
- Rentenfonds
- Policen – Kauf – Verkauf
- Rechtsschutz
Wenn Sie mehr Informationen zum Thema „Die Hightlights für die Altersgruppe 50+“ brauchen, zögern Sie nicht uns zu kontaktieren.